В соответствии с законодательными нововведениями, вступившими в юридическую силу с первого сентября текущего года, финансовые учреждения Российской Федерации приступили к внедрению нового механизма защиты клиентов. Данная инициатива, закрепленная в федеральном законе 41-ФЗ, предполагает возможность привлечения доверенного лица для подтверждения финансовых операций.
Суть данной услуги заключается в предоставлении клиенту банка права назначить так называемого помощника. Этот человек, пользующийся полным доверием владельца счета, будет получать уведомления о транзакциях, превышающих установленный лимит. Основная функция помощника — верификация операций. Как уточнил руководитель Отделения Банка России по Кемеровской области Сергей Драница, уполномоченное лицо не получает прямого доступа к денежным средствам или истории операций клиента. Его полномочия ограничиваются исключительно возможностью одобрить или отклонить конкретный платеж, перевод или выдачу наличных, если он покажется ему сомнительным.
Клиент самостоятельно определяет пороговую сумму, при превышении которой для совершения операции потребуется подтверждение от его доверенного лица. На принятие решения помощнику отводится двенадцать часов. В случае отсутствия одобрения по истечении этого срока банк автоматически приостановит выполнение транзакции, тем самым предотвращая потенциально мошеннические действия.
Параллельно с этим вводится еще одна мера, направленная на противодействие финансовым аферистам, — обязательная отсрочка при выдаче потребительских кредитов, именуемая «периодом для размышлений». С начала осени банки и микрофинансовые организации обязаны предоставлять крупные займы не моментально, а по прошествии определенного времени. Продолжительность этой паузы напрямую зависит от размера запрашиваемого кредита. Для сумм, не превышающих двухсот тысяч рублей, установлен минимальный срок ожидания в четыре часа. Если же речь идет о более значительном займе, то деньги будут перечислены клиенту не ранее чем через двое суток. По замыслу законодателей, этот интервал даст человеку, находящемуся под влиянием злоумышленников, время для трезвой оценки ситуации и возможность отказаться от необдуманного шага. Тем не менее, данное правило имеет ряд существенных исключений.
Временная отсрочка не будет применяться к займам на сумму менее 50 000 рублей. Также из-под действия этого требования выведены кредиты, имеющие целевое назначение. К ним относятся средства, направляемые на оплату образовательных услуг, приобретение автомобиля в салоне или покупку недвижимости. Рефинансирование существующих долговых обязательств без увеличения их общей суммы также будет происходить без задержек. Кроме того, правило не затрагивает случаи, когда кредит оформляется непосредственно в точке продаж для оплаты товара или услуги, поскольку риск мошенничества в таких ситуациях минимален.
Следует особо отметить, что упомянутая отсрочка не распространяется на кредитные операции, в которых задействован механизм подтверждения через доверенное лицо, а также на займы, оформляемые с привлечением созаемщиков или поручителей. Ключевым аспектом является ответственность самих кредитных организаций. Если финансовое учреждение нарушит установленные сроки и выдаст денежные средства раньше положенного, оно автоматически лишается права требовать от заемщика возврата этого кредита.
